Giao dịch từ bao nhiêu sẽ bị giám sát về phòng, chống rửa tiền?

Giao dịch bằng tiền mặt có tổng giá trị từ 400 triệu đồng trở lên trong một ngày, chuyển tiền điện tử trong nước từ 500 triệu đồng, chuyển tiền điện tử quốc tế từ 1.000 USD sẽ phải báo cáo phòng, chống rửa tiền.

Giao dịch từ 400 triệu đồng phải báo cáo

Theo Quyết định 11/2023/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ quy định mức giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo, từ 1/12/2023, mức giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo là từ 400 triệu đồng trở lên.

Nội dung về báo cáo giao dịch có giá trị lớn được quy định cụ thể trong Luật Phòng, chống rửa tiền có hiệu lực từ ngày 1/3/2023 và Nghị định số 19/2023/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều luật của Luật Phòng, chống rửa tiền (Nghị định 19), Thông tư 09/2023/TT-NHNN.

Điều 48 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định, Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm trước Chính phủ thực hiện quản lý nhà nước về phòng, chống rửa tiền.

Theo hướng dẫn của Cục Phòng, chống rửa tiền (NHNN) đối với các TCTD trong việc thực hiện báo cáo điện tử về phòng, chống rửa tiền, các TCTD gửi báo cáo điện tử hàng ngày cho Cục Phòng, chống rửa tiền với các mẫu báo cáo gồm:

Báo cáo CTR (Cash Transaction Report) là báo cáo giao dịch có giá trị lớn phải báo cáo khi một khách hàng thực hiện giao dịch bằng tiền mặt, ngoại tệ tiền mặt có tổng giá trị từ 400 triệu đồng trở lên trong 1 ngày (có thể có 1 hoặc nhiều giao dịch).

Báo cáo PTR (Production Transaction Report) là báo cáo sử dụng tiền mặt để thực hiện giao dịch mua bán hàng hóa dịch vụ. Ví dụ: mua vàng, bất động sản, đồng tiền quy ước trong casino,...

Báo cáo DWT (Domestic Wired Tranfer) là báo cáo chuyển tiền điện tử trong nước (các tổ chức tài chính tham gia giao dịch cùng ở Việt Nam) từ tài khoản sang tài khoản, tài khoản sang ví và ngược lại với mức giá trị từ 500 triệu đồng trở lên, mức giá trị được tính theo mỗi giao dịch.

Báo cáo EFT (Electronic Fund Tranfer) là báo cáo chuyển tiền điện tử quốc tế là giao dịch chuyển tiền điện tử ra vào Việt Nam (có ít nhất một tổ chức tài chính tham gia giao dịch ở ngoài Việt Nam) có mức giá trị từ 1.000 USD trở lên hoặc ngoại tệ khác có giá trị tương đương, mức giá trị được tính theo mỗi giao dịch.

Nhận biết khách hàng nghi ngờ rửa tiền

Theo Điều 6 Nghị định 19, tổ chức tài chính phải nhận biết khách hàng trong các trường hợp sau:

Khi khách hàng lần đầu mở tài khoản, bao gồm tài khoản thanh toán, ví điện tử và các loại tài khoản khác/ hoặc khi khách hàng lần đầu thiết lập mối quan hệ với tổ chức tài chính nhằm sử dụng sản phẩm, dịch vụ do tổ chức tài chính cung cấp;

Khi khách hàng không có tài khoản/ hoặc có tài khoản nhưng không giao dịch trong thời gian 6 tháng liên tục trước đó thực hiện giao dịch nộp, rút hoặc chuyển khoản có tổng giá trị từ 400 triệu đồng đồng hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương trở lên trong một ngày (trừ giao dịch tất toán hoặc rút lãi tiết kiệm, trả nợ thẻ tín dụng, trả nợ khoản cấp tín dụng cho tổ chức tài chính, khoản thanh toán định kỳ đã đăng ký với tổ chức tài chính, giao dịch rút lãi từ hoạt động đầu tư chứng khoán, đầu tư trái phiếu);

Tổ chức, cá nhân kinh doanh trò chơi có thưởng, bao gồm: trò chơi điện tử có thưởng; trò chơi trên mạng viễn thông, mạng Internet; casino; xổ số; đặt cược phải nhận biết khách hàng khi khách hàng thực hiện giao dịch với tổng giá trị từ 70 triệu đồng hoặc bằng ngoại tệ có giá trị tương đương trở lên trong một ngày.

Tổ chức, cá nhân kinh doanh bất động sản, trừ hoạt động cho thuê, cho thuê lại bất động sản và dịch vụ tư vấn bất động sản phải nhận biết khách hàng đối với bên mua, bên bán trong hoạt động môi giới mua, bán bất động sản; đối với chủ sở hữu tài sản trong hoạt động cung cấp dịch vụ quản lý bất động sản.

Tổ chức, cá nhân kinh doanh kim khí quý và đá quý phải nhận biết khách hàng khi khách hàng thực hiện giao dịch bằng tiền mặt mua hoặc bán kim khí quý, đá quý có giá trị từ 400 triệu đồng hoặc bằng ngoại tệ tiền mặt có giá trị tương đương trở lên trong một ngày.