Chưa bao giờ các sản phẩm của ngân hàng lại phong phú như hôm nay. Người gửi tiền có quá nhiều cơ hội để lựa chọn, nhưng cũng bị điên đầu bởi không biết nên chọn phương thức nào là tối ưu nhất!
Càng gửi lãi suất cao, càng… thiệt!
Giữa tháng 5/2008, khi Ngân hàng Nhà nước bỏ trần lãi suất, chị Nguyễn Thu Lan trú tại phường Tân Định, quận 1 gửi 300 triệu vào một ngân hàng có lãi suất 1,38%/tháng, kỳ hạn 3 tháng. Một tuần sau ngân hàng đưa ra chương trình khuyến mãi gửi tiền trúng vàng, chị rút ra gửi lại. Và đến sáng 13/6, lãi suất tăng lên 17,5%/năm, chị lại rút ra và gửi lại để hưởng mức lãi suất cao hơn.
Cứ tưởng lãi, nhưng sau khi tính toán lại, chị thấy bị lỗ. Với kỳ hạn 1,38%/tháng, nếu gửi 3 tháng, chị sẽ được 12,5 triệu đồng (làm tròn số). Bây giờ gửi với mức 17,5%/năm, hai tháng rưỡi còn lại lãi 10.937.500 đồng. Cộng với khoản lãi không kỳ hạn của nửa tháng khoảng 600.000 nữa, chỉ mới 11,6 triệu! Như vậy chị đã bị lỗ 900.000 đồng.
Từ ngày Ngân hàng Nhà nước tăng lãi suất cơ bản đến nay, có nhiều ngân hàng liên tục điều chỉnh lãi suất và khách hàng cứ quay cuồng với việc rút ra gửi vào. Cứ mỗi lần như vậy khách hàng lại bị thiệt khoản thời gian gửi trước đó vì tính lãi suất không kỳ hạn.
Mới đây nhất, Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) đưa ra sản phẩm “Lãi suất cao nhất”, Ngân hàng Việt Á đưa ra sản phẩm “An tâm tiết kiệm” và Ngân hàng Phương Đông (OCB) đưa ra “Siêu lãi suất - siêu tiết kiệm”. Các sản phẩm này có đặc điểm chung là khi lãi suất ngân hàng điều chỉnh tăng lên, ngân hàng sẽ tự động áp dụng lãi suất mới nhất cho khoản tiền gửi trước đó. Với Việt Á, nếu lãi suất giảm thì khoản tiền gửi vẫn được giữ nguyên lãi suất cũ ở mức cao nhất.
Quay cuồng “sản phẩm”
Hiện nay người gửi bị lạc giữa rừng lãi suất và tiết kiệm của ngân hàng, được gọi là “sản phẩm tiết kiệm”. Anh Nguyễn Ngọc Đoan, trú tại phường 15 Tân Bình, cho biết anh phải mất cả nửa ngày trời để nghiên cứu tất cả các loại sản phẩm của ngân hàng. “Nhưng càng nghiên cứu, càng điên cái đầu. Ngân hàng nào cũng lãi suất ưu đãi, lãi suất bậc thang, rồi bữa nay lại có “bước nhảy lãi suất”, không làm sao hiểu được”!
Nghiên cứu mãi không xong, anh bèn đến ngân hàng. Anh đã đến 3 ngân hàng, được nhân viên giảng giải một thôi một hồi về các loại sản phẩm. Nào tiết kiệm thực gửi, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm 3G, tiết kiệm siêu may mắn, tiết kiệm phát lộc, tiết kiệm đa năng, lãi suất tăng tốc… Có cái hiểu, có cái không hiểu. Khó hiểu nhất có lẽ là sản phẩm “bước nhảy lãi suất” của các ngân hàng ACB và SCB, và có nhiều sản phẩm của một ngân hàng mang tên khác nhau nhưng bảng lãi suất và các chế độ không khác nhau là mấy.
Từ kinh nghiệm rút ra gửi vào liên tục, chị Lan kết luận thời gian tới chị không rút tiền ra gửi lại nữa. Chị tính toán, nếu gửi thời hạn ngắn, khoản chênh lệch lãi sẽ không hơn kém nhau bao nhiêu.
Một chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng nhận xét, hiện nay do quá cần hút tiền nên các ngân hàng liên tục đưa ra các sản phẩm tiền gửi. Sự đa dạng cũng có lợi điểm để khách hàng có nhiều cái để chọn lựa. Tuy nhiên, theo nhận định của chuyên gia này, quá nhiều sản phẩm đưa ra vội vã mà không tính toán kỹ chất lượng sản phẩm cũng như khả năng thu hút khách hàng. Chính những sản phẩm này làm cho sự đa dạng trở thành phức tạp, khiến người gửi tiền càng thêm rối rắm!
